Află cum se schimbă rata și dobânda totală când restructurezi un credit — prelungirea perioadei sau o perioadă de grație scad rata lunară, dar cresc dobânda plătită în total.
Introdu datele
Introdu soldul, dobânda, perioada rămasă și perioada nouă. Adaugă o perioadă de grație dacă e cazul.
Estimare cu dobândă fixă. Restructurarea modifică contractul actual (nu e refinanțare). Prelungirea scade rata dar crește dobânda totală; grația capitalizează dobânda și mărește soldul.
Rată nouă 1.348 lei · Δ Dobândă suplimentară 33.688 leiCe se schimbă când restructurezi un credit. Introdu soldul rămas, dobânda, perioada rămasă și perioada nouă (plus o eventuală perioadă de grație) — vezi rata nouă, cât scade rata și cu cât crește dobânda totală. Calcul instant în browser, fără cont.
⚖︎ Rezultatele au caracter informativ și nu constituie consultanță fiscală. Pentru situații specifice, consultă un contabil autorizat sau ANAF.
Restructurarea modifică contractul existent: prelungirea perioadei scade rata lunară, dar crește dobânda totală; perioada de grație amână plata și capitalizează dobânda neplătită:
Prelungirea perioadei rămase reduce rata lunară, însă plătești dobândă pe mai multe luni, deci dobânda totală crește. O perioadă de grație amână rata, dar dobânda neachitată se adaugă la sold, care crește.
Restructurarea (reeșalonarea) modifică contractul existent la aceeași bancă. Refinanțarea înseamnă un credit nou, care îl închide pe cel vechi — de obicei la altă dobândă sau altă bancă.
Prelungind perioada, principalul se rambursează mai lent, deci plătești dobândă pe mai multe luni. Rata lunară scade, dar suma totală a dobânzii crește.
Este o pauză de plată (payment holiday) în care nu plătești principalul, uneori nici dobânda. Dobânda neachitată se capitalizează — se adaugă la sold — deci datoria crește în acea perioadă.
Băncile trebuie să ofere măsuri clienților aflați în dificultate. Un exemplu istoric este moratoriul din pandemie (OUG 37/2020). Condițiile exacte se negociază cu banca și depind de situația ta.
Poate fi raportată la biroul de credit ca modificare a contractului. E de preferat unei restanțe, dar cere băncii să-ți spună cum va fi raportată înainte de a semna.