Vezi cât economisești rambursând anticipat o parte din credit: dobânda și timpul economisit, dacă păstrezi aceeași rată lunară.
Introdu datele
Introdu soldul, dobânda, perioada rămasă, suma rambursată și comisionul de rambursare (0% la dobândă variabilă). Vezi economia netă.
Se păstrează aceeași rată, creditul fiind achitat mai repede. La dobândă variabilă comisionul este 0 (OUG 50/2010). La dobândă fixă: max 1% (peste 1 an rămas) sau 0,5% (sub 1 an), fără a depăși dobânda rămasă.
Dobândă economisită ≈ 44.119 lei, Timp economisit 3 ani 7 luniCalcule orientative pentru credite. Rata se calculează cu formula anuității (dobândă fixă). Dobânda și DAE reale depind de bancă, de IRCC și de comisioane — cifrele de aici sunt estimative. Calcul instant în browser, fără cont.
⚖︎ Rezultatele au caracter informativ și nu constituie consultanță fiscală. Pentru situații specifice, consultă un contabil autorizat sau ANAF.
Rambursând anticipat o sumă și păstrând aceeași rată lunară, creditul se achită mai repede, iar dobânda pentru lunile eliminate este economisită:
La un sold de 200.000 lei pe 20 de ani la 6,5%, o rambursare de 20.000 lei scurtează creditul cu aproape 3 ani și economisește zeci de mii de lei din dobândă.
Economia vine din dobânda pe care nu o mai plătești pentru suma rambursată în avans. Cu cât rambursezi mai devreme și mai mult, cu atât dobânda totală economisită este mai mare.
Se compară dobânda totală a creditului fără rambursare cu cea rezultată după reducerea soldului, păstrând aceeași rată lunară. Diferența, minus suma rambursată, reprezintă dobânda economisită.
Reducerea perioadei (păstrând rata) economisește semnificativ mai multă dobândă decât reducerea ratei (păstrând perioada), pentru aceeași sumă rambursată anticipat.
În România, la creditele pentru persoane fizice cu dobândă variabilă, rambursarea anticipată nu are comision. La cele cu dobândă fixă poate exista un comision mic, plafonat prin lege.
Cel mai eficient este devreme în viața creditului, când soldul și partea de dobândă din rată sunt mari. Spre final, cea mai mare parte a ratei este deja principal, iar economia scade.
Compară dobânda creditului cu randamentul net al unei investiții alternative. Dacă dobânda creditului e mai mare decât ce ai câștiga investind, rambursarea anticipată e de obicei mai avantajoasă și fără risc.
Rambursarea totală închide creditul; cea parțială reduce soldul și scurtează perioada sau rata. Alege parțial dacă vrei să păstrezi lichidități, dar folosește surplusul, nu fondul de urgență.
Folosind economii pentru a reduce soldul îți scade costul total, dar îți reduce și lichiditățile. Păstrează un fond de urgență intact înainte de a rambursa anticipat sume mari.