Merită să cumperi sau să stai cu chirie? Compară costul total pe mai mulți ani — rată, avans, taxe de achiziție, întreținere și aprecierea locuinței, față de chirie plus randamentul banilor investiți în locul avansului. Vezi în ce an cumpărarea devine mai ieftină.
Introdu datele
lei
%
%
ani
ani
lei
%
%
%
%
%
%
lei
Ratele de piață sunt orientative — ajustează-le. Include costul de oportunitate al avansului (randamentul investiției).
=An de echilibru
1 ani
Cost net cumpărare (la final)−56.358 lei
Cost net chirie (la final)308.158 lei
Rată lunară2.338 lei
Avans100.000 lei
Taxe de achiziție10.000 lei
Concluziecumpărarea câștigă
Cumpărarea devine mai ieftină după 1 ani
An de echilibru: 1 ani · Cumpărarea devine mai ieftină după 1 ani
Fișierul se creează pe dispozitivul tău; nimic nu pleacă spre server. Tabelele sunt incluse.
Raportează o eroare
Descrie problema — linkul paginii, valorile introduse și rezultatul se atașează automat la raport.
Ultima actualizare: 12 iulie 2026. Comparația include costul de oportunitate al avansului (banii pe care i-ai investi dacă stai cu chirie), taxele de achiziție (notar ~2% + intabulare), rata ipotecară, întreținerea și aprecierea. Ratele de piață (dobândă, apreciere, creștere chirie) sunt orientative — ajustează-le. Sursă costuri: taxe notariale.
⚖︎ Rezultatele au caracter informativ și nu constituie consultanță fiscală. Pentru situații specifice, consultă un contabil autorizat sau ANAF.
Publicitate728 × 90320 × 250desktop 728×90 sticky · mobil 320×250
iCum se calculează
Calculăm, an de an, costul net al cumpărării = avans + taxe de achiziție + ratele plătite + costurile de proprietate − capitalul acumulat (valoarea locuinței minus soldul creditului și comisionul de vânzare). Și costul net al chiriei = chiria plătită − câștigul din investirea avansului (dacă l-ai fi investit în loc să-l dai avans). Anul de echilibru este primul an în care cumpărarea devine mai ieftină decât chiria. Costul de oportunitate al avansului este factorul decisiv — de aceea îl includem.
O locuință de 500.000 lei, avans 20%, dobândă 5%, 25 de ani, față de o chirie de 2.500 lei/lună, cu apreciere 6% și randament al investiției 5%: pe termen scurt chiria e mai ieftină (avansul + taxele sunt mari), dar cumpărarea devine mai avantajoasă după câțiva ani, pe măsură ce capitalul din locuință crește. Anul exact depinde de ipotezele tale.
Publicitate728 × 90320 × 250desktop 728×90 sticky · mobil 320×250
?Întrebări frecvente
Merită să cumpăr sau să stau cu chirie?
Depinde de cât timp stai și de ipotezele de piață. Pe termen scurt chiria e de obicei mai ieftină (avansul și taxele de achiziție sunt costuri mari inițiale); pe termen lung cumpărarea câștigă pe măsură ce acumulezi capital. Calculatorul îți arată anul de echilibru pentru situația ta.
Ce este anul de echilibru (break-even)?
Este primul an în care costul net cumulat al cumpărării scade sub costul net al chiriei. Dacă rămâi peste acest prag, cumpărarea este mai avantajoasă financiar; dacă pleci înainte, chiria a fost mai ieftină.
De ce contează costul de oportunitate al avansului?
Dacă stai cu chirie, avansul și taxele pe care nu le-ai plătit pot fi investite și pot aduce randament. Ignorarea acestui câștig ar înclina nedrept balanța spre cumpărare, de aceea îl includem ca randament al investiției.
Ce taxe de achiziție are cumpărarea în România?
Onorariul notarial (grilă progresivă, ~1,5–2% + TVA 21%), taxa de intabulare 0,15% și eventual comisionul agenției (~2% + TVA). La locuințe noi se adaugă TVA în preț (21%, cu o reducere tranzitorie de 9% până în august 2026 în condiții stricte).
Ce dobândă și apreciere să folosesc?
În 2026 dobânzile ipotecare fixe sunt ~4,5–5% (variabile bazate pe IRCC pot fi mai mari); aprecierea prețurilor a fost ~6–8% pe an la nivel național, dar variază mult pe orașe. Sunt ipoteze — rulează mai multe scenarii.
Include costurile de întreținere și impozitul pe clădiri?
Da, printr-un cost anual de proprietate exprimat ca procent din valoare (întreținere + impozit pe clădiri + asigurare) plus întreținerea lunară (asociație). Poți ajusta procentul și suma lunară.
Ce se întâmplă la vânzare?
La sfârșitul orizontului presupunem că vinzi: din valoarea locuinței se scad soldul creditului și comisionul de vânzare, iar capitalul rămas reduce costul net al cumpărării. Impozitul pe transfer (1%/3%) îl plătește vânzătorul și poate fi inclus în comision.
Chiria crește în timp?
Da, o modelăm cu o rată anuală de creștere a chiriei (implicit ~5%). Chiriile cresc de obicei cu inflația sau cu piața, ceea ce, pe termen lung, favorizează cumpărarea cu rată fixă.
Publicitate728 × 90320 × 250desktop 728×90 sticky · mobil 320×250